Введение
Что общего между ракушками, пачкой табака, головой скота, бутылкой водки, фиксированным куском редкого металла? Все эти разнообразные предметы в разные времена служили деньгами. Что такое деньги?
Деньги -- любой стандартный предмет, вещь, которые могут служить средством обмена. Без денег мы вынуждены были бы менять товары непосредственно на другие товары, т. е. осуществлять бартер, который возможен лишь при взаимном совпадении потребностей обоих меняющих. Деньги всегда гарантируют такое двойное совпадение. Люди продают деньги за блага, которые они хотят купить, и продают блага за деньги, когда они хотят что-нибудь продать. Деньги понижают трансакционные затраты. Постепенная эволюция денежного обмена -- последствия экономизирующего (рационального) поведения людей -- получение максимально возможного из ограниченных ресурсов.
Преимущества металлических денег
Пик развития металлических денег приходиться на XVI-XVII столетия. Это эпоха ознаменовалась первоначальным накоплением капитала. Исходя из самого названия, можно четко понять их суть. Ценность платежных средств отождествляется с ценностью дорогих металлов. К примеру, серебра, золота или драгоценных камней. Их преимущества очевидны:
- 1. В истории человечества еще никому не удалось подделать драгоценные металлы.
- 2. Эмисировать их тоже нельзя, так как их существует только определенное количество в природе, к тому же ценные металлы в дефиците по сравнению с другими металлами (редкость - естественная причина их ценности).
- 3. Практически неизменна стоимость платежного средства, что бережет деньги от обесценивания, а экономику от инфляции. Металлические деньги сыграли ключевую роль в революционном введении золотомонетного стандарта в международном пространстве. Это был оборот между государствами. Главный источник богатства для меркантилистов - накопление. А главным способом достижения этой цели они считали торговлю. Благодаря металлической теории активно развивались мануфактуры. Происходило активное накопление и развитие потенций торговли. Налаживались международные каналы получения драгоценных металлов. Богатство - это не физический труд, а именно - золото и серебро. Люди всегда охотно меняли свой труд на драгоценный метал. Это получало даже звучание общенациональных масштабов. То есть накопление было не индивидуальным, а общегосударственным (так называемым «богатством нации»). По металлической теории деньги - это тоже товар, но особого рода. Деньги получали определенную функциональную нагрузку - общественную. То есть, деньги превращались во всеобщий эквивалент. А золото и прочие металлы превращались в единственную валюту.
Все деньги должны обладать следующими св-вами:
· делимость -деньги должны подразделяться на более мелкие составные части
· портативность- деньги должны быть удобными в обращении,портативности и прочие
· долговременность- все деньги должны обладать физ.долговечностью
· узнаваемость- деньги должны отличаться от всех других видов активов
· стандартизированность- денежные единицы одних стран идентичны ден.ед.другой страны
Функции денег:
· мера стоимости
· средство платежа
· средство обращения (Т-Д-Т; формула спекуляции:Д-Т-Д,с развитием банк.дела и кредитного обращения: Д-Д-Д")
· средство накопления
· мировые деньги-деньги,применяемые для расчетов между странами
в этой фун-ции (мировых денег) участвуют два вида денег:
Свободно-конвертируемая валюта(СКВ): доллары,фунты,йены
Международные единицы расчета:евро
Происхождение денег:
Существуют две концепции происхождения денег:
· рационалистическая: деньги появились в рез-те договора между людьми
· эволюционно-историческая: деньги появились самостоятельно в рез-те длительного эволюционного процесса(то есть люди не договаривались между собой)
Эволюция денег:
· первобытные деньги или протоденьги: появление денег с выполнением функций случайных товаров (ракушки,шкуры)
· 7 век до н.э: появление металлических денег (без номинала, то есть стоимости, ценился вес монеты)
Преимущества металлических денег:
· сохраняемость,то есть сопротивляемость внешнему воздействию
· легко делать стандартный ден.элемент
· ценность определяется стоимостью металла,из которого выпускается монета
· трудно подделать
· делимость, то есть возможность делить монету без потери ценности
· редкость
· 17 век н.э.: появление бумажных денег (впервые у китайцев в 1 веке)
Причины появления бумажных денег:
Неудобство использования монет
Отставание добычи золота от про-ва,то есть производили товаров больше,чем было в обращении
Отсутствие эконом.эластичности в золоте
Стирание и износ монет
Сознательная порча гос-вом монет (добавление примесей)
· 1970: появление безналичных денег
· начало 21 века: появление электронных денег для удобства платежей и сокращения денежной массы в обращении.
Формы денег:
· полноценные или металлические деньги (деньги,выпущенные из благородных металлов,стоимость этих денег никогда не будет уменьшаться,а будет увеличиваться)
· неполноценные деньги(или заменители денег или знаки стоимости):
Наличные деньги
Безналичные деньги
Особенности неполноценных денег:
· отсутствует внутренняя стоимость
· номинальная стоимость превышает реальную
· бумажные деньги могут обесцениваться, золотые никогда
· невозможно использовать как товар
ВИДЫ ДЕНЕГ:
· наличные деньги- деньги,находящиеся в обращении в определенной стране или в ряде стран (в России к наличным деньгам относятся:российский рубль и копейка,которые явл.банкнотами и монетами ЦБ РФ)
· кредитные деньги:
1.Вексель- обязательство должника в уплате определенной суммы денег.
Виды векселей:
-простой(соло) вексель:письменное обязательство должника об уплате определенной суммы долга в указанный срок.
Простой дисконтный вексель-вексель,в тексте которого указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.
Простой учётный вексель-вексель, в тексте которого не указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.
-переводной вексель(тратта):вексель,фактическим плательщиком которого назначается третье лицо.
Казначейский вексель: денежное обяз-во,выпущенное гос-вом
Финансовый вексель: ден.обяз-во,выпущенное финансо-кредитными орг-ями
Дружеский векселя: векселя,выставляемые друг на друга(вместо ден.ср-в две орг-ции выписывают друг другу векселя)
Бронзовые или дутые векселя:векселя,не имеющие фактического обеспечения
особенности векселя как денег: срочность (вексель имеет ограниченный срок хождения не более одного года), абстрактность (в векселе не указывается вид сделки), бесспорность (вексель должен быть обязательно принят к оплате), оборачиваемость (вексель можно передавать в качестве платежного сред-ва третьим лицам).
2. Банкноты - ден.обяз-ва гос-ва,выпущенные путём переучёта векселей (неограниченный срок хождения)
3. Чеки - разновидность переводного векселя,который вкладчик выписывает на банк.
Именные: чеки,выписанные на одно лицо без права передачи
Ордерный:чеки,выписанные на опред.лицо с правом передачи
Расчетные или предъявительские чеки: чеки,денежная сумма по которым выплачивается любому предъявителю чека.
4. Кредитные банковские карты - карты,которые дают возможность осуществить расчеты без наличных денег.
· действительные деньги -деньги,сделанные из благородных металлов и наделенные гос-вом принудительным курсом
· деньги безналичного оборота:
Аккредитив: обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет определенные платежи
Денежный аккредитив:приказ банка банку о выплате держателю аккредитива определенной суммы денег
Дебитовые банковские и платежные карты: те карты,дающие совершать оплату только в пределах той суммы,которая находится на этой карте.
Денежная масса- совокупный объём платежных и покупательных средств,находящихся в обращении в определенной стране.
Величина денежной массы зависит от двух факторов:
· кол-ва денег(чем больше денег,тем больше ден.массы)
· скорость обращения
Ден.масса оценивается с помощью ден.агрегатов.
Две группы ден.агрегатов:
· ден.агрегаты России
· ден.агрегаты зарубежных стран
Денежные агрегаты зарубежных стран:
· М1 : в него включаются наличные деньги и сред-ва на счетах до востребования
· М2 : М1+вклады в коммерч.банк сроком хранения до 5 лет
· М3 =М2+все вклады в банк и специализированных кредитных институтов сроком хранения свыше 5 лет
· М4 : М3+ депозитные сертификаты крупных коммерч.банков
Российские денежные агрегаты:
· М0 :в него включаются наличные деньги
· М1 :М0+средства на расчетных,текущих и счетах до востребования коммерч.банков
· М2: М1+ все средства на накопительных и сберегательных счетах в коммерч.банках
· М3 : М2+облигации гос.займа и депозитные сертификаты коммерч.банков
· М2Х=М2"=L : в него включаются М1+все вклады в иностр.валюте,находящиеся в коммерч.банках.
Деньги в своем развитии выступали в двух типах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.
При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.
Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:
Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
Дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.
Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
Металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;
Бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).
Бумажные деньги – представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.
Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.
Причины обесценивания:
Избыточный выпуск бумажных денег государством;
Упадок доверия к эмитенту;
Неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:
Отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;
Экономить действительные деньги;
Способствовать развитию безналичного оборота.
Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.
Классическая банкнота отличается от бумажных денег:
По методу эмиссии – бумажные деньги выпускались в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты – Центральным банком;
Особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;
Цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты – с целью финансирования различных хозяйственных процессов.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.
Контрольные вопросы
1. Можно ли сказать, что сейчас используются все формы и виды денег?
2. Каковы основные свойства, достоинства и недостатки золотых денег?
3. Причины демонетизации золота?
4. Дать определение, перечислить достоинства и недостатки бумажных денег.
5. Почему бумажные деньги являются худшим видом принудительного займа государства?
6. Охарактеризуйте основные отличия бумажных денег от банкнот.
7. Дать развернутую сравнительную характеристику полноценных и неполноценных денег.
8. Перечислить функции денег. Какая из них является исходной?
9. Почему функции денег как средства платежа и мировых денег можно назвать производными от других функций?
10. В каких экономических операциях деньги выполняют функцию средства обращения, но не средства платежа?
Раздел III. Закон денежного обращения. Денежная система России.
Исследование особенностей денежной сферы выступает в качестве одного из обязательных элементов построения моделей хозяйственных систем. Ключевым аспектом существующих сегодня концепций является "конечный продукт", представленный в виде рекомендаций по осуществлению мероприятий экономической политики.
Актуальность вопроса
Любая теория денег (металлическая, номиналистическая, количественная ) развивается в тесной связи с эволюцией финансовых систем. Она, в свою очередь, предопределяет основные сдвиги в методологии и тематике исследований. История показывает, что все теории денег - металлистическая, номиналистическая и количественная - возникали и противопоставлялись друг другу, как правило, в связи с необходимостью решать конкретные вопросы, ответы на которые требовало совершенствование хозяйственных взаимодействий. Практическая ориентированность концепций, обусловленность текущими нуждами экономики отделяют учение о финансовой системе от прочих политэкономических дисциплин.
Металлическая, номиналистическая теории денег
Во многих случаях новая концепция возникает на базе противоречий, выявленных в предыдущих гипотезах. В качестве создателей номинализма выступали средневековые юристы. Впоследствии развитие концепции обуславливалось критикой существовавших идей. В период первоначального накопления капитала в западноевропейских странах появилась металлическая теория. Ее сторонники - меркантилисты - полагали, что в качестве источника богатства общества выступает внешняя торговля. Ее активное сальдо обеспечивает поступление в страну драгметаллов. Впоследствии приверженцы учения стали считать, что источник богатства - сельское хозяйство и мануфактура. Номиналисты, в свою очередь, полагали, что деньги являются только идеальными счетными единицами. Они обслуживают товарообмен и выступают в качестве продукта государственной власти. Рассмотрим подробнее основные аспекты номиналистической теории.
Общая характеристика концепции
Номиналистическим характером обладала, по сути, теория об идеальной денежной единице измерения. Ее сторонниками были Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Они считали, что наименования денег (франк, фунт стерлингов, талер и пр.) выражают идеальные атомы цены. Ключевое значение имеет только название единицы. Номиналистическая теория отрицает значение металлического содержания капитала.
Специфика
В 20-м столетии немецкий ученый Кнапп начал рассматривать деньги как "продукт правопорядка", творение госвласти. Он утверждал, что они используются в качестве средства платежа вне зависимости от их содержания. Таким образом, Кнапп освободил деньги от какой-либо связи с металлом, сделав их условными знаками, платежеспособность которых определяется государством. В своем анализе ученый принимал во внимание только бумажные купюры и Из исследования был исключен кредитный капитал. Это впоследствии обусловило несостоятельность его концепции.
Ошибки учения
Номиналистическая теория денег Кнаппа не учитывала ряд важнейших факторов. Ошибочность его концепции заключается в следующем:
Пояснения
Как отмечал Г. Бендиксен, деньги выступают в качестве условных знаков стоимости и свидетельствуют об услуге, оказанной другим членам социума. Она, в свою очередь, дает право на получение встречного блага. При оценке природы денег он не учитывал Между тем, проявились в период Первой мировой. В Германии в то время шло активное финансирование боевых действий. Концепция максимально полно соответствовала тому периоду. В 20-е же годы показала свою несостоятельность. Концепция отрицает товарную природу финансов. В номиналистической теории денег игнорируются функции продукции. Концепция не учитывает стихийное перерождение капитала из товарного оборота, отрицает их единство.
Выводы
Несомненно, государство имеет возможность законодательно определять масштабы цен. Однако власть не может устанавливать стоимость денег. Приписывая ей способность создавать капитал и определять его цену, номиналистическая теория денег превращает его из экономического элемента в юридический. Концепция смешивает понятия меры стоимости и пределов стоимости. В рамках теории бумажные и металлические деньги считаются однородными категориями. Концепция объявляет их условными знаками. Более того, превозносит банкноты, рассматривая их как самую совершенную форму капитала. Из этого можно сделать следующие выводы. Номиналистическая теория денег:
Концепция Кейнса
В настоящее время сторонники концепции определяют стоимость капитала в соответствии с субъективной оценкой его покупательной способности. Во время экономического кризиса 1929-1933 гг. Дж. Кейнс развил теорию. В его Трактате обосновывается отмена золотого стандарта. Существовавшие раньше деньги Кейнс объявил пережитком варварства. Бумажные банкноты он объявил идеальным капиталом. Объяснял он это их большей эластичностью и способностью обеспечить процветание государству. Вытеснение золота из обращения Кейнс расценивал как победу концепции Кнаппа. При этом он считал, что металлическое денежное обращение неэластично. Это была ключевая ошибка Кейнса.
Номиналистическая теория денег: достоинства и недостатки
Исследованием концепции занимался П. Самуэльсон. В своей книге "Экономика" деньги он называет условными знаками. Самуэльсон отмечает, что эпоха товарного капитала вытеснена бумажными средствами. Банкноты, по его мнению, олицетворяли Он называл их искусственной социальной условностью. Сегодня одной из господствующих концепций в сфере финансов считается именно номиналистическая теория денег. Плюсы и минусы всех идей в рамках этого направления изучаются представителями других учений или нейтральными экспертами. Исследователи отмечают, что широкое развитие концепция получила в связи с участившейся практикой порчи монет. Такая ситуация имела место в Средневековье. В то время юристы оправдывали порчу монет, объясняя и доказывая, что цена денег и они сами являются продуктом государственной власти. Специалисты обосновывали право власти придавать испорченным и неполноценным единицам прежнее обозначение. Соответственно, прием должен был осуществляться не по весу монет, а по государственному штемпелю. Номиналистическая теория обладает идеалистическим характером. Ключевыми ее отрицательными чертами считаются стремление к замене экономических закономерностей отдельными правовыми установками, а также непринятие во внимание связи капитала с общественно-производительными отношениями.
Другие концепции
До 20-го столетия в экономической теории стояло 2 вопроса:
- О сущности и происхождении денег.
- О стоимости и покупательной способности капитала.
В политэкономии существовало 2 направления - номиналистическая и металлическая теории. Они по-разному трактовали вопрос происхождения капитала. В 20 в. проблематика значительно изменилась. Ключевыми стали вопросы о роли денег в воспроизводстве, механизме их влияния на рост экономики, а также о госполитике в финансово-кредитной сфере. В 19 столетии ученых больше занимали качественные аспекты. В 20-м веке на передний план вышли количественные проблемы.
Классическая концепция воспроизводства
Она исходила из того, что в конкурентных условиях и при полной эластичности цены на всех рынках наступает автоматическое равновесие в системе. Оно возникает без каких-либо вмешательств извне, при полном использовании производственных ресурсов. Приверженцы классического направления полагали, что цена денежных металлов устанавливается по трудовым затратам. Такому принципу следовал и Д. Рикардо. Однако при этом он утверждал, что количество монет в обращении вполне может воздействовать на их а также стоимость товаров. Идеи количественной теории поддерживал и последователь Рикардо-Милль. Он писал, что при остальных равных условиях цена денег изменяется обратно пропорционально количеству. Такое представление сложилось вследствие рассмотрения капитала в качестве технического обменного средства. Это обуславливает второстепенную роль денег в рамках классической теории.
Одной из наиболее ранних теорий денег является металлическая теория денег. Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (VXII в.) и итальянский меркантилист Галлиани (VXIII в.) и французский меркантилист Монкретьен.
Особенное развитие получают идеи меркантилизма в XVI и XVII в. в., когда большое значение в экономике западных стран приобретает развитие мануфактур и торгового капитала. Накопление денег и благородных металлов, составляло тогда главную цель торговли и служило важнейшей предпосылкой к развитию промышленности, торговли, накоплению средств в стране.
Исторически первый тип денежного обращения базировался на использовании металлических денег - золота и серебра.
Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле.
Так как ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.), то наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр, марка и т.д.
Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены, выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.
Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования, повышении их роли и цены.
Развитие бартера, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото. Товары изготовляемые из наиболее дорогих металлов (золото, серебро, др. металлы) имели большую ценность, а значит и наминал. Самыми дорогими считались золотые слитки и монеты.
Преимущество золотых денег по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи. Золотые монеты даже небольшого размера (которые к тому же легко потерять) обладали значительной стоимостью, в связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Постепенно во всем мире перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег. Поэтому немалая часть населения предпочитала пользоваться денежными знаками из бумаги (которые свободно обменивались на золото), в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).